360 ഡിഗ്രി ഫിനാൻഷ്യൽ പ്ലാനിങ് സേവനങ്ങൾ നൽകുന്ന സ്ഥാപനമാണ് തിരുക്കൊച്ചി ഫിനാൻഷ്യൽ സർവീസസ്. ഫിനാൻഷ്യൽ പ്ലാനിങ് മുതൽ വിവിധ സാമ്പത്തിക പ്രൊഡക്ടുകൾ വരെ സ്ഥാപനത്തിന്റെ പ്രവർത്തനപരിധിയിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു.
അനുഭവസമ്പത്തിൽ നിന്ന് സ്വന്തം സ്ഥാപനത്തിലേക്ക്
ഫിനാൻഷ്യൽ സർവീസ് രംഗത്ത് 25 വർഷത്തിലേറെ അനുഭവമാണ് ജോൺസി ജേക്കബിനുള്ളത്. ഇന്ത്യയിലെ പ്രമുഖ ഫിനാൻഷ്യൽ പ്ലാനിങ് സ്ഥാപനമായ ബജാജ് ക്യാപിറ്റലിൽ സേവനമനുഷ്ഠിച്ച കരിയർ പാതയാണ് അദ്ദേഹത്തിന്റേത്. പിന്നീട് അദ്ദേഹം സ്വന്തം സ്ഥാപനമായ തിരുക്കൊച്ചി ഫിനാൻഷ്യൽ സർവീസസ് പ്രൈവറ്റ് ലിമിറ്റഡ് ആരംഭിച്ചു. കഴിഞ്ഞ പതിനഞ്ച് വർഷത്തിലേറെയായി സ്ഥാപനം സമഗ്ര സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണ സേവനങ്ങൾ നൽകുന്നു.
നിക്ഷേപത്തിന്റെ അടിസ്ഥാന തത്വങ്ങൾ
റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ്, ഗോൾഡ്, ഇക്വിറ്റി, ഡെറ്റ് — ഇന്ത്യയിലെ പ്രധാന നിക്ഷേപ വിഭാഗങ്ങൾ ഇവയാണെന്ന് അദ്ദേഹം വിശദീകരിക്കുന്നു. എന്നാൽ ഇവയിൽ ഏത് തിരഞ്ഞെടുക്കണമെന്നത് വ്യക്തിയുടെ ലക്ഷ്യങ്ങൾ, വരുമാനം, റിസ്ക് ഫാക്ടർ എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ചായിരിക്കണം. നിർദ്ദേശം നൽകുക എന്നതിനപ്പുറം ബോധവൽക്കരണം നൽകുന്നതാണ് അദ്ദേഹത്തിന്റെ സമീപനം. ഒരു ഡോക്ടർ രോഗിക്ക് ചികിത്സാ മാർഗങ്ങൾ വിശദീകരിക്കുന്നതുപോലെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി വിലയിരുത്തി വിവിധ ഓപ്ഷനുകൾ അവതരിപ്പിക്കുന്ന രീതിയാണ് അദ്ദേഹം പിന്തുടരുന്നത്.
ശാസ്ത്രീയ നിക്ഷേപം
വേഗത്തിൽ ലാഭം നേടുക എന്നതിലുപരി, സ്ഥിരതയുള്ള ദീർഘകാല വളർച്ചയാണ് പ്രധാനമെന്ന് ജോൺസി ജേക്കബ് വിശ്വസിക്കുന്നു. ഇൻഫ്ലേഷൻ നിരക്കിനു മുകളിൽ ഏകദേശം 5% അധിക റിട്ടേൺ — സാധാരണയായി 12 മുതൽ 15 ശതമാനം വരെ — ദീർഘകാല ലക്ഷ്യമായി കണക്കാക്കണം എന്നാണ് അദ്ദേഹത്തിന്റെ വിലയിരുത്തൽ. വേഗത്തിൽ ഉയരുന്ന നിക്ഷേപങ്ങൾ പിന്നീട് വലിയ ഇടിവിലേക്കെത്താൻ സാധ്യതയുള്ളതിനാൽ, നിയന്ത്രിത പ്രതീക്ഷകളും ദീർഘകാല ശാസ്ത്രീയ സമീപനവുമാണ് സാമ്പത്തിക സുരക്ഷയുടെ അടിസ്ഥാനം എന്ന് അദ്ദേഹം പറയുന്നു.
റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ്: വികാരവും യാഥാർത്ഥ്യവും
ആദ്യ വീട് സ്വന്തമാക്കുന്നത് നിക്ഷേപമല്ല, ജീവിതസ്വപ്നമാണെന്ന് അദ്ദേഹം പറയുന്നു. എന്നാൽ അധിക റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് നിക്ഷേപത്തിന് മുമ്പ് മതിയായ ലിക്വിഡ് ഫിനാൻഷ്യൽ ആസ്തി ഉണ്ടായിരിക്കണം. കേരളത്തിൽ പലർക്കും വൻ റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് ആസ്തിയുണ്ടെങ്കിലും അടിയന്തര ആവശ്യങ്ങൾക്ക് പണം കുറവാണെന്നത് സാധാരണ പ്രശ്നമാണെന്നും അദ്ദേഹം ചൂണ്ടിക്കാണിക്കുന്നു.
നിക്ഷേപം എപ്പോൾ തുടങ്ങണം?
വരുമാനം ലഭിക്കുന്ന നിമിഷം മുതൽ തന്നെ നിക്ഷേപം തുടങ്ങണം. പ്രായം കുറവുള്ളപ്പോൾ റിസ്ക് സ്വീകരിക്കാൻ കൂടുതൽ സാധ്യതയുള്ളതിനാൽ ഇക്വിറ്റിക്ക് കൂടുതൽ വിഹിതം നൽകാം. പ്രായം കൂടുന്തോറും റിസ്ക് കുറയ്ക്കുന്നതാണ് ശരിയായ സാമ്പത്തിക സമീപനം. ഇക്വിറ്റിയിൽ നേരിട്ട് നിക്ഷേപിക്കാൻ അറിവില്ലെങ്കിൽ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ഉപയോഗിക്കാം. എന്നാൽ അവയിൽ ദീർഘകാല നിക്ഷേപവും ക്ഷമയും നിർബന്ധമാണെന്ന് അദ്ദേഹം ഓർമ്മപ്പെടുത്തുന്നു.
ആദ്യം സുരക്ഷ, പിന്നെ വളർച്ച
ഏകദേശം 25 വയസ്സിന് ശേഷം ഓരോ വ്യക്തിയും സാമ്പത്തികമായി സ്വതന്ത്രനാകുന്ന ഘട്ടത്തിലെത്തുന്നു. ഈ സമയത്ത് ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ്, ടേം ഇൻഷുറൻസ്, ഗുരുതര രോഗ സംരക്ഷണം, പെൻഷൻ പദ്ധതികൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്ന അടിസ്ഥാന സാമ്പത്തിക സുരക്ഷ ഉറപ്പാക്കണം. റിട്ടയർമെന്റ് പ്ലാനിങ് ജീവിതത്തിലെ ഏറ്റവും പ്രധാന സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യമാണെന്നും ജോലി ആരംഭിക്കുന്ന സമയത്തുതന്നെ അതിനായി പദ്ധതി തയ്യാറാക്കണമെന്നും അദ്ദേഹം നിർദേശിക്കുന്നു.
സുരക്ഷിത നിക്ഷേപവും ടാക്സ് ബോധവും
ആസ്തിയുടെ പ്രധാന വിഹിതം സുരക്ഷിത നിക്ഷേപങ്ങളിൽ സൂക്ഷിക്കുന്നത് വിപണി ഇടിവുകളിൽ സാമ്പത്തിക സ്ഥിരത നൽകും. നികുതി സംബന്ധിച്ച തെറ്റിദ്ധാരണകൾ അപകടകരമാണെന്ന് അദ്ദേഹം മുന്നറിയിപ്പ് നൽകുന്നു. ആഗോള ഡാറ്റ ഷെയറിംഗ് വർധിക്കുന്ന സാഹചര്യത്തിൽ നികുതി നിയമങ്ങൾ കൃത്യമായി പാലിക്കുന്നത് അനിവാര്യമാണെന്നും അദ്ദേഹം പറയുന്നു.
ജീവിതം നിക്ഷേപത്തിനായി മാത്രമല്ല
അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ അനുസരിച്ച് നിയന്ത്രിത നിക്ഷേപം നടത്തുന്നതിനൊപ്പം, വരുമാനത്തിന്റെ ഒരു ഭാഗം ജീവിതാനുഭവങ്ങൾക്കും വിനോദത്തിനും മാറ്റിവയ്ക്കണമെന്നും അദ്ദേഹം പറയുന്നു. സാമ്പത്തിക സുരക്ഷയും ജീവിത ഗുണമേന്മയും തമ്മിൽ യോജിപ്പ് വേണമെന്നതാണ് അദ്ദേഹത്തിന്റെ സമീപനം.
ക്ഷമ അനിവാര്യം
ദീർഘകാല നിക്ഷേപം, ശാസ്ത്രീയ അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ, നിയന്ത്രിത പ്രതീക്ഷകൾ, സാമ്പത്തിക സുരക്ഷ — ഈ നാല് തൂണുകളിലാണ് ജോൺസി ജേക്കബിന്റെ സാമ്പത്തിക ദർശനം നിലനിൽക്കുന്നത്. “പണം വളരാൻ സമയം വേണം. ക്ഷമയും പ്ലാനിംഗും ഉണ്ടെങ്കിൽ സാമ്പത്തിക സ്വാതന്ത്ര്യം കൈവരും” എന്നാണ് അദ്ദേഹത്തിന്റെ ഉറച്ച വിശ്വാസം.
Discover the principles of financial freedom with Johncy Jacob, MD of Thirukochi Financial Services. Learn about 360-degree financial planning, asset allocation, and why patience is the ultimate “doctor” for your investments.
